Hurtiglån

Hva er hurtiglån?

Et hurtig lån er vanligvis et smålån eller forbrukslån uten sikkerhet. Lånene kjennetegnes av en forenklet og rask søknadsprosess, der du ikke trenger å stille sikkerhet for lånet. Lånetypen er populær blant de som trenger penger raskt for å dekke uforutsette utgifter, for eksempel.

Hurtiglån kan utbetales raskt, noen ganger i løpet av samme dag som du sender søknaden. Årsaken er at långiverne kan utføre en elektronisk kredittsjekk og automatisk vurdering av søknaden. Dette gjør at de kan gi et raskt svar på om du får lån eller ikke.

Det varierer hvor lang tid de forskjellige utlånerne bruker på utbetaling av lån. Vanligvis kan du forvente å få utbetalt et hurtig lån innen 0-3 arbeidsdager.

Hurtig lån har høy rente

Merk deg at hurtiglån ofte har høyere renter og gebyrer sammenlignet med andre lånetyper, som boliglån eller billån. Grunnen er at långiveren tar en større risiko ved å tilby lån uten sikkerhet. De høyere rentene kompenserer til en viss grad for den økte risikoen.

Her er noen eksempler på hva renten er på ulike lån i april 2023:

I tillegg kan det være store forskjeller på renten du kan få på samme lånetype og samme lånebeløp. Ulike utlånere tilbyr forskjellig rente på hurtiglån. Her er et eksempel på hva det kan koste å låne 50.000 kroner med 1 års løpetid (tall fra april 2023):

I rene kroner utgjør forskjellen nært 700 kroner i måneden. Har du lån med den høyeste renten, må du ut med nesten 9.000 kroner ekstra sammenlignet med hva du må betale med den laveste renten.

Store forskjeller på gebyrene

En viktig årsak til at det er så store forskjeller på ett og samme lånebeløp, er gebyrene du må betale når du tar opp et hurtig lån. Og det er spesielt etableringsgebyret som kan sende renten i taket.

Hvis vi holder oss til låneeksempelet over, altså 50.000 kroner med 1 års løpetid, er dette etableringsgebyrene du må betale:

• I den billigste banken er etableringsgebyret 950 kroner.
• I den dyreste koster det samme gebyret 2.990 kroner.

Når gebyret plusses på den nominelle renten (den rene renten) blir forskjellen svært tydelig ettersom lånebeløpet er forholdsvis lite.

Det skal også sies at det er stor forskjell på den nominelle renten også. Det billigste lånet har startrente på 5,99 %. På det dyreste lånet er den 19,85 %.

Sammenlign lån

Selv om du har det travelt med å låne penger, bør du ta deg tid til å sammenligne lån og lånetilbud. Dette er hva du bør se på:

Normalt anbefaler vi alle som skal søke om lån uten sikkerhet å bruke en lånemegler. Lånemeglere hjelper deg med å skaffe et så billig lån som mulig.

Når du trenger et raskt lån på dagen, kan lånemeglere bli et forlengende mellomledd. Det kan ta opptil flere dager fra at du sender søknaden til at du får et endelig svar fra megleren.

Dette er hva du kan gjøre i stedet:

Kan jeg få hurtiglån på dagen?

Ja, det er en mulighet for at du kan få et raskt lån på dagen. I alle fall er sjansen stor for at du får svar på lånesøknaden samme dag som du sender den.

For å få et lån raskt, bør du søke om lån hos en bank som er kjent for rask behandling av søknaden og kjapp utbetaling. Dette er hva to av Norges største forbrukslånsbanker sier om utbetalingstiden:

Ferratum

Den lille nisjebanken Ferratum har et unikt tilbud i Norge. Du kan søke om å få inntil 50.000 kroner i fleksibel kreditt. Du kan ta ut penger fra kreditten når som helst, noe som gjør det mulig å få pengene på konto raskt.

• Du behøver ikke å bruke noe som helst av den tilgjengelige kreditten.
• Det blir bare lagt rente på den delen av kreditten du har benyttet.

Ferratum har automatisert det meste som har med lånegodkjennelser å gjøre. Du får svar raskt på om du får kreditten du ønsker deg.

Å overføre penger er enkelt. Du trenger bare å logge inn på kundesidene dine og bestille en overføring til kontoen din. Gjør du dette før klokka 14 på hverdager, dukker pengene vanligvis opp på kontoen etter et par timer.

Ferratums kredittlån minner mye om kredittkort. Vi skal komme tilbake til kredittkort og hvorfor de kan være et alternativ til et raskt lån.

Hva er forskjellen på et raskt lån og et hurtiglån?

Et raskt lån og hurtig lån er to sider av samme sak. Begge betegnelsene beskriver lån som betales ut raskt til lånesøkere.

Det er først og fremst mindre forbrukslån som kan karakteriseres som raskt lån eller hurtiglån. Mange utlånere har automatisert det meste som har å gjøre med behandlingen av lånesøknader. Dette gjør at de kan svare raskt på om du kan få lånet du ønsker deg.

Norske myndigheter har ellers laget strenge regler for hva som er tillatt i markedsføringen av slike lån. Alle som markedsfører lån og kreditt må være forsiktig med å fremheve dette:

• Hvor kjapt du kan få lån.
• At det kan ta kort tid å få svar på en lånesøknad.
• Hvor enkelt det er å få lån eller at søknadsprosessen er enkel.

Dette er grunnen til at du sjelden ser annonser med følgende overskrifter:

• Raskt lån!
• Raskt lån uten sikkerhet!
• Lån raskt og enkelt!
• Raskt lån på dagen!

Sannheten er at du kan få lån på dagen. Sannheten er også at søknadsprosessen hos mange utlånere er enkel. Men myndighetene vil ikke at dette skal ta fokuset vekk fra ulempene med å låne penger.

Hvordan kan jeg fremskynde utbetalingen av et lån?

Du kan gjøre en del på egenhånd for at et lån skal utbetales raskere. Her er våre beste tips til deg som ønsker et raskt svar på lånesøknaden og penger som dukker opp på kontoen din like etterpå.

Snakk med din egen bank

Har du lønnskonto i en bank? Fint! Har du lån der også? Enda bedre! Har du vært en god låntaker og betalt rente og avdrag i tide? Supert!

Et siste tips du bør sjekke ut, er nemlig å kontakte banken du allerede bruker. Har du en historikk i banken som god betaler, er sjansen stor for at du kan få et lån uten sikkerhet temmelig kjapt.

Grunnen er at banken kjenner deg og vet at du betaler i tide. I tillegg tar det kortere tid for pengene å dukke opp på kontoen din når den befinner seg i samme bank som gir deg lånet.

Er det i det hele tatt mulig å låne penger raskt?

Ja, hvis du med å låne penger raskt mener å få utbetalt et lån samme dag som du søker om det, så er det mulig. Det er allikevel ingen utlånere som garanterer at du har lånet på konto samme dag. Unntaket er Ferratum, men det betinger at du allerede har et kredittlån der.

Alle pengeoverføringer i Norge kontrolleres. Når du betaler en regning i nettbanken på 1.000 kroner, må noen dobbeltsjekke at det faktisk trekkes 1.000 kroner fra kontoen din. Dette gjøres av NICS (Norwegian Interbank Clearing System).

Selv om mye av jobben NICS gjør er automatisert, må bankene og andre finansinstitusjoner passe på å ikke overbelaste systemet. Derfor overføres penger i Norge på faste tidspunkter på hverdager:

Ifølge Sparebanken Sør, overføres penger like etter midnatt pluss klokka 06.44, 08.16, 10.00, 11.37 og 14.00 (på hverdager).

Pengene som sendes, er vanligvis på mottakerkontoen på det som kalles det neste avregningstidspunkt, vanligvis 05.30, 09.30, 11.30, 13.30 eller 15.30.

Så hva betyr dette?

Jo, søker du om lån såpass tidlig på dagen at utlåneren rekker 14.00-utbetalingen, er det en viss mulighet for at du har pengene på konto rundt 15.30 samme dag.

Kravene til deg som låntaker

For å få et raskt lån, må du oppfylle flere krav. Dette er noen av de vanligste:

I tillegg er det vanlig at bankene krever at du ikke har betalingsanmerkning, noe vi kommer tilbake til.

Også myndighetene har laget regler for utlån. Her er de viktigste:

1. Du kan ikke ha mer gjeld enn 5 ganger årsinntekten din før skatt.
2. Bankene må regne ut om du har en inntekt som takler en renteøkning på 3 %.

Slik søker du

Å søke om et hurtig lån er ukomplisert. Slik foregår det:

Når banken mottar søknaden, ber den først et kredittopplysningsbyrå om å vurdere kredittverdigheten din. Deretter avgjør den om du får lånet du ønsker deg. Har du god kredittverdighet, er muligheten for å få lån god.

Dette er hva som skjer hvis banken vil gi deg lån:

Hvis du får avslag

Får du ikke lånet du har søkt om, kan du gjøre flere ting for å endre Nei til Ja.

En medlåntaker er en person som er villig til å ta opp et lån sammen med deg. Hen får et like stort ansvar for at lånet tilbakebetales som deg selv. Derfor må hen skrive under på låneavtalen sammen med deg.

Det er både fordeler og ulemper

Dette er de viktigste fordelene med et lån som utbetales raskt:

Det er så klart ulemper også. Dette er dem du må være på vakt for:

Hva er hurtiglån uten kredittsjekk?

De fleste som søker etter hurtiglån uten kredittsjekk, håper nok at det er mulig å låne penger raskt uten å bli kredittvurdert.

Gjelder dette deg, må vi dessverre skuffe deg. Det er per i dag ikke mulig å låne penger eller få kreditt i Norge uten at kredittverdigheten blir vurdert. Dette er noe myndighetene har bestemt.

Årsaken til at alle som søker om lån og kreditt blir kredittsjekket, er at myndighetene vil unngå at vi tar opp mer lån enn hva vi kan håndtere.

En annen grunn til at du ikke kan få hurtiglån uten kredittsjekk, er at bankene også trenger beskyttelse. Hvis for mange mennesker får problemer med å betale tilbake lånene sine, er det en fare for at bankene kan gå konkurs.

Det er trolig bekymring for én eller flere betalingsanmerkninger som er årsaken til at man håper å unngå en kredittvurdering. For har du en anmerkning vil den garantert dukke opp i en sjekk. Og den kan gjøre det vanskelig å få lån, i alle fall hvis du trenger lånet kjapt.

Hurtiglån med betalingsanmerkning?

Det er vanskelig å få hurtiglån med betalingsanmerkning. Det er i det hele tatt vanskelig å få lån så lenge det er registrert inkassosaker eller betalingsanmerkninger på deg.

Det største håpet om å låne penger ligger i å ta opp et refinansieringslån med en bolig som sikkerhet. Slike lån kalles ofte omstartslån elle andreprioritetslån og tilbys av en håndfull norske banker.

Her er en rask innføring i hva en betalingsanmerkning er for deg som ikke vet hva dette handler om:

1. Det starter med at du ikke betaler en regning eller en låneinnbetaling, for eksempel.
2. Den du skylder penger, sender en purring før saken går til inkasso.
3. Går saken til inkasso, er det vanligvis et inkassobyrå som overtar gjelden.
4. Betaler du fortsatt ikke, kan inkassoselskapet be om en rettslig inndrivelse av pengene.

Går gjelden din så langt som til rettslig inndrivelse, er det en mulighet for at du får en betalingsanmerkning, men ikke før det har gått 30 dager.

Får du først en betalingsanmerkning, blir den registrert offentlig. Den dukker opp hver gang noen utfører en vurdering av kredittverdigheten din, blant annet.

En betalingsanmerkning forsvinner så snart du betaler det du skylder. Gjør du ingenting, forsvinner den automatisk etter 4 år.

Hva er forskjellen på hurtiglån og forbrukslån?

Det er egentlig ingen forskjell på hurtiglån og forbrukslån. Det er i stor grad forbrukslån som tilbys til alle som ønsker rask behandling av lånesøknaden og kjapp utbetaling av pengene.

Forbrukslån er lån uten sikkerhet. Det betyr at du slipper å pantsette ting du eier for å få lån. Det betyr også at det tar kortere tid å behandle lånesøknaden din:

• Banken behøver ikke å vente på verdivurderinger av panteobjekter.
• Det er heller ikke nødvendig å vente på en tinglysing av pantedokumenter.

Det er dette som gjør at forbrukslån er gode kandidater for låntakere som trenger et lån raskt.

Alternativer til hurtiglån

Det finnes alternativer til raske lån. Problemet er at de færreste er til særlig stor hjelp hvis du trenger penger nå. Du skal allikevel få med deg flere tips til hva du kan velge i stedet for lån som skal utbetales raskt.

Bufferkonto

Det kanskje beste alternativet til et hurtig lån er en bufferkonto. Raske lån brukes vanligvis for å bøte på en økonomisk krise, slik som et akutt tannlegebesøk eller en bil som må på verksted.

Sparer du opp nok penger på en konto, slipper du å stresse med å låne penger, ofte til høye renter.

«Ekspertene» er ikke helt enige om hvor mye du bør spare opp.

• Noen mener du bør ha en bufferkonto tilsvarende 2–3 månedslønner.
• Andre sier at du bør ta de månedlige utgiftene dine og gange dem med 5.

Uansett hvilken tilnærming du velger, er ideen om at du skal ha en «nødkonto» med penger svært god. Den er også det beste alternativet til hurtige låneopptak.

Lån av slekt eller venner

Trenger du penger brennkvikt, kan familien din eller vennene dine kanskje hjelpe deg, ikke minst hvis beløpet er forholdsvis lite.

Bare pass på at du er i stand til å betale tilbake pengene du låner. Det er altfor mange vennskap og familier som har gått i oppløsning på grunn av lånte penger.

Skal du låne privat, kan du sette opp en låneavtale mellom deg selv og den du låner penger av. Den sikrer at både du og den du låner av har rettigheter.

• En slik avtale gjør det klart hvem som låner hvor mye.
• Avtalen kan inneholde en dato for når pengene skal være tilbakebetalt.
• Den kan også inkludere en nedbetalingsplan og hva konsekvensen blir ved mislighold.

En privat låneavtale skal signeres av begge parter. Den er ingen garanti for familiefreden, men reduserer muligheten for at det blir bråk om pengene.

Sparebank 1 har en mal for privat låneavtale som du kan laste ned. Du kan også snakke med en advokat og be om hjelp.

Rammelån

Eier du boligen du bor i? Er den veldig mye mere verdt enn hva du har i gjeld på den? Da er du trolig en kandidat for et rammelån.

Når du får et rammelån med sikkerhet i bolig, får du i realiteten tilgang til kreditt som du kan bruke slik du vil.

• Du kan betale ned på lånet som du vanligvis gjør med et nedbetalingslån.
• Jo mer du betaler, desto større blir kredittrammen du kan benytte.
• Når du har behov, kan du enkelt overføre penger fra rammen til en bankkonto.

Et rammelån kan være et alternativ til en bufferkonto, for eksempel. Det er også verdt å nevne at renten på rammelån er en god del lavere enn hva den er på hurtiglån uten sikkerhet.

Kredittkort

Har du et kredittkort? Da kan du få et lån på sekundet! Og du trenger ikke å spørre noen om lov til å benytte pengene du har tilgang til.

Når du får kredittkort, får du en kredittramme. Du kan låne fra denne rammen så ofte du vil. Du kan også låne så mye du vil, så lenge du ikke går over kredittgrensen du har fått.

Har du kredittkort med en kredittgrense på 50.000 kroner, kan du bruke 50.000 kroner på det meste.

Problemet med kredittkort er at det kan gi deg gjeld med svært høy rente. Det er ikke uvanlig at renten på kredittkortgjeld ligger på 25 % i året eller mer.

Den gode nyheten er at du kan unngå å betale rente helt og holdent:

• Alle norske kredittkort har rentefrie perioder som avløser hverandre.
• Det vanligste er 45 rentefrie dager, men det finnes kort som har 60 dagers rentefrihet.

Betaler du tilbake alt du skylder hver gang du får en kredittkortregning, noe som skjer sånn cirka én gang i måneden, slipper du å betale rente på beløpet du skylder.

Vær klar over at rentefriheten kun gjelder kjøp av varer og tjenester. Tar du ut penger i minibank med kortet, blir det vanligvis lagt rente på beløpet umiddelbart.

Tar tid

Det tar tid å etablere de fleste alternativene til et raskt lån. Det kan ta mange måneder å spare opp en bufferkonto. Å søke om rammelån tar også tid. Det kan gå opptil en uke fra at du ber om et slikt lån til at du har tilgang til lånerammen.

Det tar vanligvis flere dager å få et kredittkort også. Du må først sende en søknad om kredittkort. Den skal behandles og så skal det fysiske kortet sendes til deg i posten.

Da kan å søke om et virtuelt kredittkort være løsningen:

• Et virtuelt kredittkort er en digital kopi av det fysiske kortet.
• Det fungerer for netthandel, i nettbanker og i digitale lommebøker som Google Pay.

Det fysiske kredittkortet bruker fortsatt noen dager i posten på vei hjem til deg. Men du kan vanligvis ta i bruk det virtuelle kortet idet banken eller kredittkortselskapet går med på å gi deg kort.

Oppsummering

Det er fullt mulig å få et lån raskt. Det er mye du kan gjøre selv for å motta pengene raskere:

Det finnes også alternativer til hurtige lån, i alle fall hvis du har tid til å forberede deg litt:

Hvor mye haster det egentlig?

Vi kjenner så klart ikke bakgrunnen for at du har søkt etter hurtiglån eller «lån penger raskt» på nettet. Vi tror at de fleste tilfellene handler om at man ønsker å løse en akutt pengesituasjon raskt.

Vi kan holde på slik ganske lenge. Og vi har full forståelse for at du kanskje føler at du må ha penger brennkvikt. Vi vil allikevel utfordre deg med dette spørsmålet:

Haster det virkelig så mye at du ikke klarer å vente i 2–3 dager?

Grunnen til at vi spør om dette er at hastverk kan fort bli kostbart lastverk når du skal låne penger. I verste fall kan du skaffe deg gjeld som koster deg mange tusen unødvendige kroner i året.

Klarer du å puste med magen og be en lånemegler om hjelp, er sparepotensialet stort. De beste meglerne ber opptil 30 banker om å gi deg lånetilbud. Banken med den laveste renten vinner. Den største vinneren er allikevel deg som kan spare merkbart mange penger på et så billig lån som mulig.

Hurtiglån kan være en kortsiktig løsning for økonomiske utfordringer. Men det er ikke sikkert at de løser de underliggende problemene. I stedet for å lene seg på hurtiglån, vil mange oppleve at det er bedre å jobbe med den generelle økonomiske situasjonen. Du vet, ting som å redusere utgiftene, øke inntektene og lage en buffer for økonomiske nødsituasjoner.